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和记娱乐ag旗舰厅:五大上市险企去年净赚2724亿元



跟着中国人保年报出炉,A股五大年夜上市险企2019年成就单正式揭晓。3月29日,北京商报记者统计,2019年5家险企合计净利润同连大年夜增超七成至2724亿元。究其缘故原由,不仅源于减税政策的利好,在本钱市场向好的背景下,职权投资收益更是“增色”不少。不过,净利润报喜的背后,寿险个险代理人增速不一、产能分解,财险“当家”险种车险增速接连下滑、占比下降等诸多问题浮出水面。别的,从行业数据看,新冠肺炎疫情的持续伸展也给保险业2020年的经营带来了更多不确定性。

投资收益成“主攻手”

据北京商报记者统计,2019年5家上市公司险企净利润合计2724亿元,相较于2018年的1581.9亿元,增长了1142亿元,同连大年夜增72.2%。

此中,中国人寿领跑净利润增速榜,其2019年净利润达582.9亿元,较2018年的114亿元,同比增长411.5%。新华保险、中国人保和中国太保的净利润也维持在了50%以上的增速,3家公司净利润分手为145.6亿元、224亿元、277.4亿元,分手同比增长83.3%、66.6%、54%。而中国安全净利润总额为5家上市险企中第一位,达1494.1亿元,同比增长39.1%。

上述险企将净利润增幅显明缘故原由之一归功于“减税”新政。2019年财政部、国家税务总局下发《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的看护布告》,将险企的手续费及佣金支出在企业所得税税前扣除比例前进至昔时整个保费收入扣除退保金等后余额的18%,并容许将跨越部分转今后年度扣除。这一政策实际上对险企起到了“减税”感化,使得险企业绩的异常常性损益身分获得拉动。

此外,和记娱乐ag旗舰厅投资收益也成为了净利润增长的“主攻手”。2019年5家上市险企净投资收益达4377.6亿元,较2018年的3949.6亿元同比增长10.8%,总投资收益达5128.3亿元,同连大年夜增65.8%。北京商报记者梳理发明,5家上市险企2019年在投资资产偏向上都较为偏好职权类资产。如中国太保2019年职权类投资占比15.7%,较上岁终上升3.2个百分点;新华保险股权型金融资产投资方面,投资金额1569.6亿元,在总投资资产中占比为18.7%,较上岁终增添2.1个百分点。

续期拉动寿险保费

从上市险企寿险板块来看,2019年,中国人寿、安全人寿、太保寿险、新华保险及人保寿险合计实现保险营业收入约2万亿元,相较于2018年的1.83万亿元,同比增长9.19%。

保费收入稳步增长背后,续期保费成“元勋”。此中,中国人寿续期保费达3857.97亿元,同比增长5.8%,占总保费的比重为68.03%。处于保费转型进程中的新华保险,也在续期拉动保费增长模式中受益显着。2019年新华保险续期营业实现保费1058.21亿元,同比增长10.4%。经久险首年保费253.96亿元,同比增长22%。此中,续期保费占总保费的比例为76.6%,占比依旧较高,是总保费持续增长主动力。经久险首年期交保费占经久险首年保费比例为76.2%,为续期保费持续增长供给主要拉动力。

但在保险代理人面临转型进级的背景下,5家寿险公司代理人阵营却增速不一。年报显示,截至2019岁终,中国人寿与新华保险两家公司去年个险渠道步队规模分手达161.3万人、50.7万人,分手同比增长12.1%、37%,个险渠道保费收入分手达4366.2亿元、1084.5亿元,分手同比增长6.9%、9.4%。此中新华保险的规模人力在去年达历史最高点。而太保寿险和安全人寿的月均人力及月均产能呈现下滑。如太保寿险2019年个险代理人步队月和记娱乐ag旗舰厅均人力79万人,同比下降6.7%,月人均首年保险营业收入4212元,同比下降9%。

对此,中国安全首席财务官姚波曾在2019年的业绩宣布会上表示,主要缘故原由是社会上整体增员难度加大年夜,其他行业收入上升会对保险行业增员有影响。安全内部也在强化代理人稽核,假如业绩没有达标会有淘汰机制,这也导致了代理人数量的削减。不过跟着减员增质,安全代理人渠道的人均新营业代价同比提升了16.4%,较2018年1.1%的涨幅有大年夜幅提升。

车险增速趋缓 非车险发告竣长

而对付上市险企的产险板块来说,2019年人保财险、安全产险和太保产险均实现了保费收入的增长,且增速均在10%阁下。不过,相较于产险整体保费收入的增速环境,作为产险主力险种的灵便车辆险(以下简称“车险”)保费增速却显着放缓。年报数据显示,2019年人保财险车险保费收入约为2629.27亿元,同比小幅上涨1.6%,而在2017年和2018年,这一增速则分手为10.5%和3.9%。而类似的环境也发生在安全产险和太保产险。

对外经贸大年夜学保险学院副院长谢远涛表示,今朝车险市场已经趋于饱和。政策层面上,因为部分地区限定上号,导致私家车数量很难稳定增长。同时,汽车慢慢成为生活必需品,价格也鄙人降。由此,车险保费的增长也自然受限。就未来保费收入的体现,谢远涛觉得,增速放慢的趋势或会延续。众安金融科技钻研院也在此前宣布的研报中说起,近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部身分的影响,车险市场不停处于穷冬状态,保费增速持续走低。

而与车险营业增速放缓相对应的长短车险营业的发告竣长。年报数据显示,2019年上述3家产险公司的非车险营业保费增速均达到了两位数。此中,人保财险和太保产险的增速更是跨越30%,分手达到31.1%和33.3%,安全产险也实现了13.3%的涨幅。而非车险营业的保费增添,也直接前进了其在总保费收入中的占比。

“传统车险营业已经趋于饱和,产险的新增长极肯定是在非车险营业。”谢远涛说。但国务院成长钻研中和记娱乐ag旗舰厅间金融钻研所保险钻研室副主任朱俊生指出,非车险保费收入占比的前进,并不必然就等同于利润的增添。一方面,非车险营业的开展竞争十分猛烈,在新车保费下降的背景下,许多中小险企也开始慢慢拓展非车险市场。另一方面,非车险市场对经营方面的技巧风控等要求较高。若公司没有很好地进行风控,就贸然结构一些非车险领域,那么很有可能会带来对照大年夜的丧掉。是以,朱俊生建议,部分险企可以在风险节制和定价能力提升的根基上,扩大年夜对非车险营业的拓展。

疫情影响初显

当前,新冠肺炎疫情持续伸展,也对全部保险行业带来了弗成估量的影响。最新表露的数据显示,今年前两个月,5家上市险企实现原保费收入6719.76亿元,同比增长4.33%,较1月6.42%的增速下降了2.09个百分点。

这次疫情将对上市险企造成哪些影响?公司又将若何应对?从今朝的业绩宣布会来看,各家险企已给出和记娱乐ag旗舰厅了各自的谜底。例如中国安全表示,新冠肺炎疫情对包括湖北省在内的部分地区或部分行业的企业经营以及整体经济运行造成必然影响,从而可能在必然程度上影响中国安全信贷资产和投资资产的资产质量或资产收益水平。

在投资端,中国人寿投资治理中间认真人张涤觉得,跟着疫情的暴发,虽然境外市场和记娱乐ag旗舰厅短期呈现了巨幅下跌,治理人也面临着压力,但从经久来看,仍可以得到阿尔法收益。境内投资方面,跟着海内疫情率先获得节制,泉币政策、财政政策已经从防御,转向了复产和推动企业和经济成长。是以,颠末一段光阴的调剂,无风险利率未来还有上升的可能性。职权投资方面,对付经久代价投资者来说,市场颠簸,尤其是巨幅的下跌,反而会带来经久的买点。对中经久的见地并不消极,短期则要重点警备风险。

北京商报记者 孟凡霞 刘宇阳 训练生 马佳昆

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