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周全践行“保险姓保”,成长党和人夷易近必要的保险奇迹

2016年,保险业成长稳中向好。截至今朝,原保险保费收入靠近3万亿元,行业总资产有望冲破15万亿元。在稳步成长的同时,保险业坚持“保险业姓保”不动摇,始终站在计谋和全局高度,致力于成为国家成长的稳定器、人夷易近生活的保障器和实体经济的助推器。

2016年,中国保监会主席项俊波在多个场合强调,要周全落实“保险业姓保、保监会姓监”要求,精确把握保险业的定位和成长偏向,筑牢从严监管和警备风险的防线,使保险业成长成果惠及更广大年夜的人夷易近群众。针对个别保险机构集中举牌、跨领域跨境并购,投资激进,少数公司虚假出资和虚假增资追求快速扩大触碰着监管底线的行径,保监会及时出台相关文件从严监管,切实加强产品监管和保险资金运用监管,针对问题公司下发监管函、竣事或停息相关营业,并责令整改。为做实“保险业姓保”,保监会还对《保险公司股权治理法子》进行了较大年夜幅度修订,形成收罗意见稿,并向全社会公开收罗意见。

保险业积极践行“保险姓保”,迅速应对种种突发事故,大年夜灾眼前尽显担当。2016年6月23日江苏省盐城市龙卷风灾难中,全省保险业第一光阴启动应急预案,截至6月28日18时,江苏省各保险公司预估赔款5809.07万元,已支付691.11万元。7月19日一大年夜陆旅游团乘坐的游览车在台湾撞上护栏动怒,遇难的车上职员26人中,包括24名大年夜陆旅客,此中21工资大年夜连籍游客。大年夜连保监局组织当地保险业快速反映,积极应对,第一笔赔款13.25万元在变乱发生后6小时内送至遭灾旅客眷属手中,在后续赔付中保险业已经累计赔付1601万元。11月24日7时阁下,江西省宜春市丰城电厂三期在建冷却塔施工平台发生坍塌分外重大年夜变乱,保险业已为这次变乱预支赔款和赔款8822多万元。

保险业助推脱贫攻坚,彰显责任担当

2016年,保险业从大年夜病扶贫、农险扶贫、补位扶贫、财产扶贫等四方面助推脱贫攻坚,深入做好精准扶贫事情。保监会成立了由主席项俊波任组长的保险业助推脱贫攻坚事情引导小组,统筹和谐保险业助推脱贫攻坚事情。中国保监会与国务院扶贫办联合宣布《关于做好保险业助推脱贫攻坚事情的意见》,对深入推进保险扶贫事情进行周全安排和支配。

2016年12月,中国保监会印发《关于加快贫苦地区市场体系扶植提升保险业保障办事能力的指示意见》,以市场化体系扶植为目标,提升保险业精准扶贫能力。在保监会指示下,中保投资认真提议、设立并治理“中国保险业财产扶贫投资基金”。保险扶贫事情取得阶段性成效。农业保险方面,2016年1-8月,农业保险供给风险保障1.31万亿元,支付赔款198.55亿元,受益庄家2290.94万户次。农房保险已经覆盖绝大年夜多半省市,并被作为移夷易近搬家脱贫工程的紧张配套步伐。大年夜病保险方面,已覆盖城乡居夷易近9.66亿人,累计跨越800万人直吸收益,患者实际报销比例在基础医保的根基上普遍前进了10-15个百分点。保险资金运用方面,“农业保险+扶贫小额信贷包管保险+保险资金支农融资”试点已在多个省市启动,帮忙贫苦人口更便利地得到免保证、免典质、优惠利率的小额资金,探索建立保险扶贫全链条新模式。

大年夜病保险轨制体系一步完善,基础实现全覆盖

2016年10月,为推进大年夜病保险康健运行,切实保护参保群众合法职权,保监会拟订了《保险公司城乡居夷易近大年夜病保险投标治理暂行法子》、《保险公司城乡居夷易近大年夜病保险办事基础规范(试行)》、《保险公司城乡居夷易近大年夜病保险财务治理暂行法子》、《保险公司城乡居夷易近大年夜病保险风险调节治理暂行法子》和《保险公司城乡居夷易近大年夜病保险市场退出治理暂行法子》等5项轨制,对保险公司介入大年夜病保险的投标治理、办事标准、财务核算、风险调节、市场退出等方面提出明确的规范和要求,进一步完善了大年夜病保险轨制体系,成为大年夜病保险运行常态化、规范化和轨制化的标志。近年来,保监会主动和谐政府部门,推动大年夜病保险周全实施,今朝已基础实现全覆盖并维持平稳有序运行。

截至今朝,大年夜病保险已覆盖城乡居夷易近9.66亿人,累计跨越800万人直吸收益,患者实际报销比例在基础医保的根基上普遍前进了10-15个百分点,有效缓解了“因病致贫、因病返贫”问题。2016年,保险业承办的大年夜病保险项目中有414个项目实现了“一站式结算”,80个项目实现异地结算,大年夜病患者享受到快速便捷的结算办事。在大年夜病保险的成功示范下,各地陆续呈现了“基础医保+大年夜病保险”“基础医保+大年夜病保险+社会救助”等做法。

办事全局,《中国保险业成长“十三五”筹划纲要》宣布

“十三五”时期是我国周全建成小康社会决胜阶段,也是保险业从保险大年夜国迈向保险强国的关键时期。根据《中华人夷易近共和国国夷易近经济和社会成长第十三个五年筹划纲要》和《国务院关于加快成长今世保险办奇迹的多少意见》,中国保监会体例了《中国保险业成长“十三五”筹划纲要》并于2016年8月尾宣布。《纲要》明确了往后5年保险业成长的目标、义务和举措,是全行业的行动纲领。“十三五”时期我国保险业成长将容身于办事国家管理体系和管理能力今世化,主动适应经济成长新常态的形势和要求,以提供侧布局性革新为主线,扩大年夜有效保险提供、满意社会日益增长的多元化保险办事需求为启程点,牢靠树立和贯彻落实立异、和谐、绿色、开放、共享的成长理念,前进成长质量和效益,扶植有市场竞争力、富有创造力和充溢生气愿望的今世保险办奇迹。

“十三五”时期我国保险业成长的主要目标是:到2020年,基础建成保障周全、功能完善、平安稳健、诚信规范,具有较强办事能力、立异能力和国际竞争力,与我国经济社会成长需求相适应的今世保险办奇迹,努力由保险大年夜国向保险强国转变,使保险成为政府、企业、居夷易近风险治理和财富治理的基础手段,成为前进保障水温和保障质量的紧张渠道,成为政府改进公共办事、加强社会管理和推进金融扶贫的有效对象。到2020年,全国保险保费收入争取达到4.5万亿元阁下,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元阁下。

偿二代周全实施,国际影响力提升

自2016年1月偿二代正式实施以来,保监会周全推进偿二代实施事情,实现了新旧体系的平稳过渡,持续强化偿付能力监管,行业整体偿付能力维持充沛稳定,偿二代实施达到优越效果。偿二代下风险综合评级(IRR)轨制首次运行。首次开展全行业风险治理能力的监管评估。偿付能力信息透明度和市场约束力前进。偿付能力监管的刚性约束强化。从偿二代实施环境看,达到了轨制设计初衷,取得了优越效果:科学周全地反应了保险公司的风险,匆匆进了行业转型进级,支持了保险业市场化革新,提升了我国保险业国际影响力。偿二代为我国保险监管在国际规则拟订中发出中国声音、注入中国元素供给了坚实的根基和需要的前提。经由过程偿二代的国际交流和相助,我国保险业和保险监管的国际影响力赓续提升。

分外是前进了中国保险业介入国际保险市场规则拟订的话语权,获得国际广泛认可和赞誉。例如,国际保险监督官协会(IAIS)在举世保险本钱标准(ICS)中,使用偿二代数据,为中国零丁增添了分组和响应的风险因子。今朝,保险公司整体偿付能力充沛率达253%,行业风险总体可控。


十五部门专项整治互联网保险营业

2016年10月13日,中国保监会联合中国人夷易近银行等14个部门印发《互联网保险风险专项整治事情实施规划》,对互联网保险风险专项整治事情进行周全支配。

这次专项整治重点包括:一是互联网高现金代价营业,重点查处和矫正保险公司经由过程互联网贩卖保险产品,进行不实描述、片面或夸大年夜鼓吹过旧业绩、违规允诺收益或者承担丧掉等误导性描述。二是保险机构依托互联网跨界开展营业,重点查处和矫正保险公司与不具备经营天资的第三方万博体育app官方网收集平台相助开展互联网保险营业的行径;保险公司与存在供给增信办事、设立资金池、不法集资等行径的互联网信贷平台相助,激发风险向保险领域通报;保险公司在经营互联网信贷平台融资性包管保险营业历程中,存在风控手段不完善、内控治理不到位等环境。三是不法经营互联网保险营业,重点查处非持牌机构违规开展互联网保险营业,互联网企业未取得营业天资依托互联网以合作等名义变相开展保险营业等问题;造孽机构和造孽职员经由过程互联网使用保险公司名义或假借保险公司信用进行不法集资。

保险资金发挥上风,办事国家重大年夜计谋

2016年,保险资金加大年夜对实体经济的投资力度,在支持扶贫攻坚、财产进级、夷易近生项目、“一带一起”、京津冀协同成长、长江经济带扶植等国家重大年夜计谋中发万博体育app官方网挥积极感化。保监会修订并宣布《保险资金间接投资根基举措措施项目试点治理法子》(保监会令[2006]1号),放宽了保险资金可投资根基举措措施项目的行业范围,增添政府和社会资原形助(即PPP模式)等可行投资模式。2016年,中国保险资产治理业协会注册保险资产治理产品共计152支,同比增长25.6%;注册规模3174亿元,同比增长17.3%;累计注册保险资产治理产品651支,注册规模16525亿元,保险资金办事经济社会成长能力进一步增强,支持国家重大年夜计谋的项目几回再三落地。面对资产荒、项目荒的严酷寻衅,中国保险资产治理业协会开拓搭建全国性的资产治理信息共享平台,为资金方、项目方和产品方牵线搭桥。今朝,平台已推出项目跨越1600个,项目投资规模39204亿元,平台机构用户跨越360家。

作为保险行业投资平台,1月4日正式成立的、认真中国保险投资基金的设立、召募和治理的中保投资有限责任公司,向导保险资金支稳重大年夜夷易近生工程和根基举措措施扶植、推动财产转型进级、办事“一带一起”计谋,实现了经济效益和社会效益的双赢。截至12月尾,已落地发行项目总规模超1500亿元。

夯推行业成长根基,第三套生命表宣布

2016年12月尾,中国保监会宣布了我国保险业第三套生命表——《中国人身保险业履历生命表(2010-2013)》,进一步夯实了行业成长根基,切实推动“保险业姓保”。受益于近年来行业实力的增强和人才技巧万博体育app官方网的积累,第三套生命表体例项目探索出了一条相符中国国情、得当中国保险人群特性的生命表体例措施,与前两套生命表体例比拟,具有诸多亮点和立异之处。一是样本数据量伟大年夜。共网络了3.4亿张保单、185万条赔案数据,覆盖了1.8亿人口,样本数据量位居天下第一,为生命表体例打下了坚实根基。二是技巧水平较高。运用数据掘客等先辈技巧,使用自立开拓的谋略机法度榜样自动完成了整个理赔数据中95%的洗濯事情,且准确率高于97%,大年夜大年夜提升了数据质量和处置惩罚效率。三是成果上有多处立异。首次体例出真正意义上的养老表,为养老保险成长夯实了技巧根基,针对不合保险人群的特征体例出三张表,进一步满意了精细化定价和谨慎评估的必要。此前行业应用的第二套生命表于是2005岁尾宣布,十年多来人口逝世亡率发生了显着变更,预期寿命显明前进。

与此同时,保险产品类型日益多元,原有的养老和非养老两张表也难以满意产品精细化定价的必要,体例一套新生命表愈发迫切。生命表是人身保险业的基石和核心根基举措措施,是一个国家或地区保险精算技巧水平上下的紧张标志,广泛用于产品定价、筹备金评估、现金代价谋略等各个方面。

城乡居夷易近室庐地震巨灾保险轨制落地

2016年7月1日,中国万博体育app官方网城乡居夷易近室庐地震巨灾保险产品正式周全贩卖,标志着我国城乡居夷易近室庐地震巨灾保险轨制正式落地。正式贩卖城乡居夷易近室庐地震巨灾保险产品,是我国巨灾保险轨制由理论向实践迈出的紧张一步。城乡居夷易近室庐地震巨灾保险保障工具为城乡居夷易近室庐,运行初期,原则上以达到国家修建质量要求(包括抗震设防标准)的修建物本身及室内隶属举措措施为主。发生4.7级(含)以上且最大年夜烈度达到Ⅵ度以上的地震,及其引起的海啸、火警、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大年夜坝决堤造成的水淹等次生灾难,造成城乡居夷易近室庐必然程度丧掉的,可以获得赔偿。运行初期,按城乡有别确定保险金额,城镇居夷易近室庐基础保额每户5万元,屯子子居夷易近室庐基础保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额,运行初期最高不跨越100万元。

保险业稳步推进提供侧布局性革新,市场主体、产品办事赓续立异

2016年6月12日,上海保险买卖营业所揭牌,标志着上海保交所正式开始运营。扶植上海保交所是贯彻落实《国务院关于加快成长今世保险办奇迹的多少意见》的紧张举措,也是保险业办事提供侧布局性革新、匆匆进普惠金融的一项重大年夜立异,对加快成长今世保险办奇迹、深化经济金融系统体例革新、办事国家经济社会成长总体计谋,具有多方面的紧张意义。

2016年6月,中国保监会正式赞许众惠家当互相保险社、汇友建工家当互相保险社和信丽人寿互相保险社筹建,标志着互相保险这一国际传万博体育app官方网统、主流的保险组织形式即将在我国开启新一轮实践探索,我国多层次保险市场体系扶植迈出全新方式。上述互相保险组织均致力于在当前国家急需的小微企业、修建企业金融办事以及特定群体养老康健保障等方面发挥积极感化,总体出现出“小而美、小而精、小而优”的光显特性,对付推进保险提供侧布局性革新、匆匆进普惠金融成长、完善多层次保险市场体系等方面具有紧张意义。

继首批6个省市、第二批12个省市开展之后,2016年6月尾,商业车险费率革新地区再加18个省市,商车革新在全国铺开。商业车险新旧条目费率和治理轨制顺利转换,革新成效初步显现,徐徐形成了破费者普遍受益、公司经营治理水平提升、行业核心竞争力增强、保险对蹊径交通安然和汽车财产成长的推动感化加倍凸显等多方共赢场所场面。

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